Escolher entre SAC ou Price é uma das principais dúvidas de quem está planejando comprar um imóvel financiado. Afinal, o sistema de amortização influencia diretamente o valor das parcelas, a evolução da dívida e até o custo total do financiamento ao longo dos anos.
Entender como funciona cada modalidade ajuda você a tomar uma decisão mais consciente e alinhada ao seu orçamento. Neste artigo, você vai descobrir as diferenças entre os sistemas, quando cada um faz mais sentido e qual pode ser a melhor opção para realizar o sonho da casa própria com mais segurança.
SAC ou Price: em 30 segundos
| Critério | Tabela SAC | Tabela Price |
| Valor das parcelas | Começam maiores e diminuem ao longo do tempo | Permanecem praticamente iguais durante o financiamento |
| Amortização da dívida | Constante | Crescente ao longo do contrato |
| Pagamento de juros | Menor no longo prazo | Maior concentração de juros nas primeiras parcelas |
| Perfil indicado | Quem pode pagar mais no início | Quem busca parcelas previsíveis |
| Melhor para quitar antecipadamente | Geralmente oferece maior redução do saldo devedor | Também permite economia, principalmente se a amortização ocorrer nos primeiros anos |
| Principal vantagem | Redução mais rápida da dívida | Facilidade para organizar o orçamento mensal |
Resposta rápida: SAC ou Price? Não existe uma resposta melhor para todos os casos. O sistema de amortização SAC costuma ser mais vantajoso para quem deseja pagar menos juros no longo prazo, enquanto a tabela Price oferece parcelas praticamente fixas, facilitando o planejamento financeiro.
A escolha ideal depende da sua renda, do valor das prestações que cabem no orçamento e dos seus planos para quitar o financiamento.
Neste artigo, você vai descobrir qual sistema costuma gerar menos juros, quando vale a pena escolher SAC ou Price, como funciona a amortização antecipada e quais fatores considerar antes de financiar um imóvel. Confira:
Você vai ler sobre
- O que significa SAC ou Price no financiamento imobiliário?
- Qual é a diferença entre SAC e Price?
- É melhor escolher financiamento Price ou SAC?
- É melhor amortizar na SAC ou Price?
- Quais são os três sistemas de amortização?
- O que é o Sistema de Amortização Constante (SAC)?
- Qual é a fórmula do sistema SAC?
- Quais são as vantagens e desvantagens da Tabela Price?
- Como escolher entre tabela Price ou SAC?
- Vale a pena escolher SAC ou Price?
O que significa SAC ou Price no financiamento imobiliário?
Quando você financia um imóvel, o banco utiliza um sistema de amortização para calcular como a dívida será paga ao longo do contrato.
A amortização representa a redução gradual do saldo devedor. Em cada parcela, uma parte do pagamento diminui a dívida e a outra corresponde aos juros cobrados pela instituição financeira.
No Brasil, os sistemas mais utilizados são:
- Sistema de Amortização Constante (SAC)
- Sistema de Amortização Price
- Sistema de Amortização Misto (SAM)
Cada um possui características próprias e pode ser mais vantajoso dependendo da renda, do planejamento financeiro e dos objetivos do comprador.
Você pode gostar de ler: MCMV x Financiamento tradicional: entenda como escolher.
Qual é a diferença entre SAC e Price?
A principal diferença está na forma como as parcelas são calculadas. No sistema de amortização SAC, a amortização da dívida permanece constante durante todo o financiamento. Como os juros incidem sobre um saldo devedor que diminui mês após mês, as parcelas começam mais altas e vão ficando menores com o tempo.
Já na tabela Price, as parcelas costumam permanecer praticamente iguais durante todo o contrato. Isso facilita o planejamento financeiro, mas faz com que, nos primeiros anos, uma parte maior da prestação seja destinada ao pagamento de juros.
Veja uma comparação rápida:
| Tabela SAC | Tabela Price |
| Parcelas decrescentes | Parcelas praticamente fixas |
| Amortização constante | Amortização crescente |
| Juros diminuem mais rapidamente | Juros representam maior parte das primeiras parcelas |
| Exige maior renda inicial | Facilita o orçamento mensal |
É melhor escolher financiamento Price ou SAC?
Não existe uma resposta única. A melhor escolha depende da sua realidade financeira. O financiamento Price ou SAC deve considerar fatores como renda atual, perspectiva de crescimento salarial e capacidade de pagamento ao longo dos anos. De forma geral:
O sistema de amortização SAC costuma ser indicado para quem:
- possui renda mais alta;
- consegue pagar parcelas maiores no início;
- pretende reduzir o saldo devedor mais rapidamente;
- busca pagar menos juros ao longo do contrato.
Já a tabela Price pode ser interessante para quem:
- precisa de parcelas mais previsíveis;
- deseja facilitar o planejamento financeiro;
- possui orçamento mensal mais limitado;
- pretende manter estabilidade nas prestações.
Na prática, muitas famílias conseguem aprovação do financiamento justamente porque a tabela Price oferece parcelas iniciais menores que o sistema SAC.
É melhor amortizar na SAC ou Price?
Na maioria dos casos, realizar amortizações extraordinárias gera benefícios em ambos os sistemas, mas os efeitos costumam ser percebidos de maneiras diferentes.
No sistema de amortização SAC, como o saldo devedor diminui mais rapidamente, amortizações antecipadas reduzem ainda mais os juros futuros e podem diminuir significativamente o prazo do financiamento.
Na tabela Price, a amortização também reduz os juros totais, principalmente quando ocorre nos primeiros anos do contrato, período em que a maior parte da prestação corresponde aos encargos financeiros.
Independentemente da modalidade escolhida, antecipar pagamentos costuma representar economia, especialmente quando o objetivo é reduzir o tempo de financiamento.
Quais são os três sistemas de amortização?
Os financiamentos imobiliários normalmente utilizam um destes modelos:
Sistema de Amortização Constante (SAC)
Mantém a amortização fixa durante todo o contrato, fazendo com que as parcelas diminuam gradualmente.
Sistema de Amortização Price
Também conhecido como Tabela Price, mantém parcelas praticamente constantes durante o financiamento.
Sistema de Amortização Misto (SAM)
O sistema de amortização misto combina características da SAC e Price. As parcelas costumam ficar em um valor intermediário entre os dois modelos, buscando equilibrar previsibilidade e redução gradual da dívida.
Esse sistema é menos utilizado atualmente, mas ainda pode aparecer em algumas linhas de crédito.
Veja também: Tipos de financiamento imobiliário: veja o que muda entre eles.
O que é o Sistema de Amortização Constante?
O Sistema de Amortização Constante é um modelo em que a parte da parcela destinada à redução da dívida permanece igual durante todo o contrato.
Como os juros são calculados sobre um saldo devedor cada vez menor, as prestações diminuem mês após mês.
Isso faz com que o comprador pague menos juros ao longo do financiamento quando comparado à tabela Price, considerando contratos com mesmas condições de prazo e taxa de juros.
Qual é a fórmula do sistema SAC?
A lógica do cálculo do sistema de amortização SAC é relativamente simples. A amortização é obtida dividindo-se o valor financiado pelo número total de parcelas:
Amortização = Valor financiado ÷ Quantidade de parcelas
Depois, em cada mês:
- calcula-se o juro sobre o saldo devedor;
- soma-se esse juro ao valor da amortização constante;
- obtém-se o valor da parcela.
Quais são as vantagens e desvantagens da Tabela Price?
A tabela Price é bastante utilizada nos financiamentos imobiliários porque oferece parcelas mais previsíveis ao longo do contrato. No entanto, como qualquer modalidade, apresenta pontos positivos e aspectos que merecem atenção.
Vantagens da tabela Price
Entre os principais benefícios estão:
- parcelas praticamente iguais durante o financiamento;
- maior facilidade para organizar o orçamento mensal;
- prestações iniciais geralmente menores do que no sistema de amortização SAC;
- pode ampliar a capacidade de contratação do financiamento.
Qual é a desvantagem da Tabela Price?
A principal desvantagem é que, no início do contrato, uma parcela maior do pagamento é destinada aos juros e uma parte menor reduz efetivamente a dívida. Isso faz com que o saldo devedor diminua mais lentamente nos primeiros anos quando comparado ao sistema de amortização constante.
Ainda assim, isso não significa que a modalidade seja “ruim”. Ela pode ser a melhor escolha para quem busca previsibilidade e parcelas que caibam no orçamento.
Leia sobre: Reserva de emergência para quem vai financiar: quanto e onde guardar.
É melhor tabela Price ou SAC? Veja exemplos
A escolha entre Price ou SAC depende da realidade financeira e dos objetivos de cada comprador. Confira alguns cenários em que cada modalidade pode ser mais indicada.
H3. 1. Primeira compra do imóvel
Quem está adquirindo o primeiro imóvel e precisa equilibrar o orçamento costuma encontrar na tabela Price uma alternativa interessante, graças às parcelas mais estáveis.
2. Quem deseja pagar menos juros no longo prazo
Se o objetivo é reduzir o custo total do financiamento e há margem para assumir parcelas iniciais maiores, o sistema de amortização SAC costuma ser mais vantajoso.
3. Quem pretende quitar antecipadamente
“SAC ou Price quitar antecipado” é uma dúvida comum. Em ambos os casos, antecipar parcelas reduz os juros futuros. Entretanto, quanto antes a amortização extraordinária ocorrer, maior tende a ser a economia, independentemente do sistema escolhido.
4. Famílias com orçamento apertado
Quando o orçamento mensal é mais limitado, a tabela Price de amortização pode oferecer maior previsibilidade e facilitar o controle financeiro.
5. Quem espera aumento de renda
Se existe expectativa de crescimento salarial nos próximos anos, o sistema de amortização SAC pode se tornar uma boa estratégia para acelerar a redução da dívida.
6. Investidores
Quem compra imóveis pensando em patrimônio costuma avaliar não apenas o valor das parcelas, mas também o custo total do financiamento, comparando cuidadosamente SAC ou Price antes da contratação.
Como escolher entre SAC ou Price?
Antes de decidir, vale analisar alguns fatores importantes. Pergunte a si mesmo:
- Quanto consigo comprometer da minha renda hoje?
- Prefiro parcelas menores ou pagar menos juros ao longo do contrato?
- Pretendo amortizar o financiamento futuramente?
- Minha renda tende a crescer nos próximos anos?
- Quero quitar o imóvel antes do prazo?
Além disso, faça simulações utilizando os dois modelos. Hoje, a maioria dos bancos permite comparar o financiamento Price ou SAC, mostrando diferenças no valor das parcelas, no saldo devedor e no custo total do contrato. Essa análise torna a decisão muito mais segura.
Vale a pena escolher SAC ou Price?
Sim, desde que a escolha esteja alinhada ao seu planejamento financeiro. O sistema de amortização SAC costuma ser indicado para quem busca reduzir mais rapidamente a dívida e pagar menos juros ao longo dos anos.
Já a tabela Price pode ser uma excelente alternativa para quem prioriza estabilidade nas parcelas e precisa manter um orçamento previsível.
Em vez de pensar em qual sistema é “melhor”, vale considerar qual atende melhor ao seu momento de vida. Um financiamento saudável é aquele que cabe no bolso hoje e continua sustentável durante toda a jornada até a conquista do imóvel.
Confira nosso artigo sobre: Cadastro Minha Casa Minha Vida: quem pode participar?
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