A análise de crédito no financiamento do imóvel é uma etapa importante, feita por bancos e instituições financeiras, que determina a liberação, ou não, do seu financiamento.
A partir dessa análise, a instituição financeira verifica se o cliente tem as condições necessárias para o crédito solicitado, de maneira a diminuir a inadimplência.
Muitas vezes, as pessoas recorrem às instituições financeiras, solicitando essa análise de crédito para conseguir realizar o sonho da casa própria.
Porém, muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre como a análise de crédito no financiamento de imóvel funciona e como é possível conseguir a aprovação.
Por esse motivo, separamos um conteúdo completo para que você consiga tirar todas as suas dúvidas. Confira!
O que é análise de crédito?
A análise de crédito é uma operação que envolve um acordo referente a um financiamento, onde o banco ou a empresa credora responsável precisa ter a máxima certeza de que o solicitante do crédito conseguirá seguir o acordo feito entre as partes.
Essa análise nada mais é do que uma avaliação do seu perfil financeiro. Aqui, a empresa avalia o maior número possível de informações sobre o cliente para, então, entender se ele corre o risco de não realizar o pagamento das parcelas do financiamento.
O valor do crédito solicitado só é liberado após a avaliação financeira completa do solicitante. Portanto, se você faz os seus pagamentos de acordo com o estabelecido, o banco pode conceder o dinheiro com as devidas condições de pagamento, como: valor mensal, tempo de pagamento, multas por atrasos, taxas de juros etc.
Visto isso, a análise de crédito no financiamento do imóvel é fundamental, pois, sem ela, as instituições financeiras correm o risco de conceder empréstimos para pessoas que não são capazes de pagar, o que gera um grande prejuízo financeiro.
Como acontece a análise de crédito no financiamento do imóvel?
Existem muitos aspectos a levar em consideração na hora que a instituição financeira está fazendo a sua análise de crédito imobiliário. Para facilitar esse processo, confira, a seguir, um passo a passo das solicitações feitas pelo banco ao solicitar o crédito para compra do imóvel. Veja!
1. Dados cadastrais
O primeiro passo é realizar o cadastro junto à instituição financeira escolhida. Nesta fase, ocorre a análise de todos os dados individuais do interessado, a partir da solicitação das seguintes informações:
- Nome;
- Idade;
- CPF;
- Escolaridade;
- Profissão;
- Renda;
- Hábitos de consumo.
2. Condição financeira
Como a instituição financeira precisa ter a convicção de que, ao assumir o compromisso das parcelas mensais, a família não vai comprometer a maior parte das receitas, a solicitação da renda da família é um dos principais aspectos avaliados na análise de crédito imobiliário.
É importante saber que, ao pedir um financiamento, é essencial ser transparente quanto aos seus ganhos mensais.
Nessa etapa, são solicitados documentos como:
- Contracheque (documento de registro de rendimento do colaborador);
- Declaração de imposto de renda.
Essa comprovação de renda permite estabelecer alguns detalhes do financiamento do imóvel, como: valor máximo que pode ser liberado, valor das prestações, taxas de juros, prazos de pagamento e programas ideais de financiamento, como o Minha Casa Minha Vida.
3. Valor do empréstimo
É normal que a instituição financeira questione o seu objetivo ao buscar financiamento imobiliário, para que ela possa verificar se o bem se adequa ao seu perfil e ao seu orçamento.
Eles precisam saber o percentual de renda da família que será comprometido com o crédito. O comum é que o valor da parcela referente ao crédito concedido comprometa, no máximo, 30% da sua renda familiar.
Quanto menor o percentual de comprometimento da sua renda, mais segura é a transação.
Para isso, a Caixa faz uma busca no Banco Central (BACEN) para verificar se o cliente solicitante possui algum comprometimento de renda. Se existir, será acusado nessa busca e refletirá na resposta do crédito.
4. Documentação
Além dos dados cadastrais e da comprovação de renda citados anteriormente, você também precisará entregar alguns outros documentos pessoais. São esses:
- RG e CPF, para que a instituição avalie as características pessoais do potencial cliente e seu histórico de consumo;
- Carteira de Trabalho, onde o banco consegue se apropriar do histórico profissional do interessado.
- Comprovante de endereço atual, para facilitar o contato entre o cliente e a instituição;
- Comprovante de estado civil, quando o solicitante é casado e os dois cônjuges possuem emprego, a chance de liberação aumenta.
5. Avaliação do imóvel
Após separar e entregar todos esses documentos para a instituição financeira conseguir realizar a avaliação do crédito, agora, a avaliação é referente ao imóvel que você pretende adquirir.
Nessa etapa, a instituição financeira verifica se o imóvel escolhido se encaixa no seu perfil financeiro, não importa se é uma casa ou um apartamento, se é grande ou pequeno, o importante é verificar se é viável financeiramente.
Para facilitar todo esse processo, tanto a Caixa como os bancos que trabalham com o Grupo Cyrela, fazem um processo de avaliação e aprovação das unidades previamente. Dessa maneira, a aprovação do crédito e a realização do financiamento serão mais rápidas.
6. Liberação do crédito
Após todo esse processo de análise, a instituição financeira definirá pela liberação do crédito ou não. A duração dessa análise de crédito de financiamento imobiliário varia entre instituições, podendo levar de 15 a 90 dias, porém, podemos considerar 30 dias como o prazo médio para a liberação do financiamento.
Se for aprovado, a pessoa assina um contrato e pode solicitar o empréstimo no momento mais conveniente. Dica: se atente ao contrato, nele, devem conter todos os detalhes referentes ao financiamento imobiliário.
Por que é importante a análise de crédito no financiamento do imóvel?
Realizar a análise de crédito no financiamento imobiliário tem grande importância tanto para quem compra o imóvel quanto para quem está vendendo esse imóvel. Confira!
A importância da análise de crédito para quem compra o imóvel
Para o comprador do imóvel, a análise de crédito é importante para que ele entenda se os valores são compatíveis com a sua realidade, para que não entre em uma dívida que não será capaz de pagar.
É importante que ele realize uma negociação segura! Com a análise de crédito para o financiamento do imóvel, a instituição financeira estará confiando o dinheiro dela em suas mãos, sabendo que você é capaz de pagar.
A importância da análise de crédito para quem vende o imóvel
Para quem vende o imóvel, as vantagens da análise de crédito imobiliário são ainda maiores, pois ela ajuda a evitar que a venda do imóvel se torne um grande problema de inadimplência.
Se a instituição financeira não liberar o crédito para o solicitante, a empresa vendedora do imóvel pode procurar novos interessados, porém, ao liberar, o vendedor terá a segurança do pagamento.
O imóvel será pago integralmente para quem está vendendo o imóvel, quem ficará com a dívida do comprador é o banco. Em caso de falta de pagamento, ocorre um processo de alienação, onde o bem serve como garantia para quitar a dívida.
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Você pode fazer uma simulação online para verificar qual combina mais com o seu perfil. Confira!
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