O MCMV e o SBPE são programas de financiamento imobiliário que têm como objetivo facilitar a aquisição de imóveis, para que as famílias brasileiras possam realizar o sonho da casa própria.
Confira, a seguir, como funciona cada um dos modelos de financiamentos e suas principais características e diferenças, quais são os requisitos para poder ser beneficiado e mais!
O que é o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE)?
O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) é uma linha de crédito imobiliário com valores que provêm dos rendimentos da caderneta de poupança. Este modelo pode ser utilizado para financiar imóveis residenciais, comerciais e terrenos.
Os bancos recebem os recursos desse crédito pela poupança ou pelo Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Ou seja, o SBPE funciona a partir da quantidade de dinheiro que os correntistas aplicam.
Assim, o SBPE é um das principais fontes para crédito imobiliário e pode ser encontrado na maioria dos bancos.
Esta é uma boa opção para famílias que não possuem valores muito altos para investir de entrada na compra do imóvel, e que não se enquadram em outros programas habitacionais como o Minha Casa Minha Vida.
Como funciona o financiamento SBPE?
Assim como os demais financiamentos imobiliários, no SBPE, a pessoa retira o valor desejado com a instituição financeira e paga este valor de maneira parcelada durante o período determinado por contrato.
Todas as instituições financeiras são obrigadas a destinar de 65% a 100% dos seus fundos para a liberação de financiamentos imobiliários. Quando se trata do SBPE, os beneficiários podem conseguir até 80% do valor necessário para a compra do imóvel, seja novo ou usado, com até 35 anos para pagar.
Uma vantagem interessante é que o crédito não compromete suas finanças, já que as parcelas do financiamento não podem ultrapassar 30% do valor de sua renda familiar. Ou seja, se uma família possui uma renda bruta familiar de R$ 10.000, a parcela do SBPE não pode ultrapassar o valor de R$ 3.000 mensais.
Além disso, como qualquer outra linha de crédito, o SBPE possui taxas de juros que variam de acordo com o que a instituição financeira estabeleceu. Porém, nesse caso, a taxa de juros também é somada a Taxa Referencial (TR), uma taxa de juros de referência utilizada para determinar os rendimentos.
Em geral, as taxas de juros são a partir de 8,99% + TR.
Contudo, as parcelas do SBPE também são calculadas com base no Sistema de Amortização Constante (SAC), no qual as prestações do financiamento diminuem ao longo do tempo, já que o juros é calculado com base no valor restante a ser pago.
Para facilitar o seu sonho de conquistar o apartamento dos seus sonhos, há empreendimentos da Vivaz que se enquadram nos requisitos do SBPE, como: o Vivaz Prime Santa Cecília e o Vivaz Prime Belenzinho, por exemplo.
Quem pode ser beneficiado pelo SBPE?
Existem algumas restrições, que variam de acordo com as exigências de cada instituição e, para conseguir o financiamento pelo SBPE é necessário verificar cada uma delas. Entretanto, existem algumas exigências em comum, são elas:
- Ser maior de 18 anos, ou ter 16 anos completos sendo emancipado;
- Ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil;
- Comprovar renda e não ter pendências de pagamento no Serviço de Proteção ao Crédito ou no Serasa;
- Ter renda familiar de, no mínimo, R$ 5.000.
O que é e como funciona o programa Minha Casa Minha Vida?
Também conhecido como MCMV, trata-se de um programa do Governo Federal que, juntamente com estados e municípios, tem como objetivo facilitar o acesso à casa própria às famílias que mais precisam.
Este programa desenvolve moradias populares e conjuntos habitacionais, além de oferecer subsídio de até R$ 47,5 mil e taxas de juros abaixo do mercado. Sua finalidade é facilitar a aquisição de imóveis residenciais.
O Minha Casa Minha Vida é dividido em três modalidades estabelecidas de acordo com a renda bruta familiar das famílias brasileiras. São elas:
- Faixa 1: famílias com renda bruta de até R$ 2.640,00;
- Faixa 2: famílias com renda bruta de até R$ 4.400,00;
- Faixa 3: famílias com renda bruta de até R$ 8.000,00
Por meio do MCMV, é possível obter financiamento imobiliário tanto para casas, quanto para apartamentos na área urbana, sendo eles novos ou usados.
Assim como no financiamento anterior, o MCMV também não compromete a sua renda familiar, já que as prestações do financiamento não podem passar de 30% do valor da renda mensal.
Também é importante ressaltar que há um limite de R$ 350 mil, referente ao valor do imóvel, que diz respeito à Faixa 3, em todos os estados.
Requisitos para aplicação dos recursos do MCMV
Para que você possa ser atendido pelo programa, é necessário atender a alguns requisitos, além de não possuir nenhum imóvel em seu nome.
Existe uma lista que direciona a aplicação dos recursos do Orçamento da União e os fundos que ajudam a compor o programa:
- Famílias que possuem em sua composição familiar pessoas com deficiência, idosos, crianças e adolescentes;
- Famílias que se encontram em situação de risco e vulnerabilidade;
- Famílias que tenham uma mulher como responsável da casa;
- Famílias em situação de rua;
- Famílias que estão passando por deslocamento involuntário em razão de obras públicas federais.
Saiba mais em: Como funciona o novo programa Minha Casa, Minha Vida?
Na Vivaz, muitos empreendimentos se enquadram no programa Minha Casa Minha Vida, a fim de facilitar a conquista da sua casa própria, como o Vivaz Estação Sacomã, o Vivaz Cantareira 3, o Vivaz Parque Freguesia do Ó, entre outros.
Qual a diferença entre o SBPE e o MCMV?
Agora que já sabemos o que é e como funciona cada um dos financiamentos, é possível destacar as principais diferenças entre eles para que você possa entender qual deles melhor se aplica à sua realidade.
Uma das principais diferenças entre eles é a origem dos recursos que são destinados para o crédito imobiliário em questão. Enquanto o MCMV é financiado principalmente por recursos estatais, no SBPE os recursos vêm da caderneta de poupança dos próprios bancos.
Outra diferença é referente a renda mensal necessária para cada um dos programas. Isto porque, no MCMV, só podem participar famílias com renda bruta mensal de até R$8 mil. No SBPE, as famílias atendidas precisam ter renda mínima de R$5 mil.
Além disso, o financiamento no programa MCMV é de até 90% do valor do imóvel. No SBPE, o valor financiado é de até 80% do imóvel.
Por fim, no Minha Casa Minha Vida, o recurso só é aplicado para pessoas ou famílias que ainda não possuem imóveis próprios. Enquanto, imóveis comerciais não entram no programa, diferentemente do SBPE.
É possível que um mesmo empreendimento se enquadre nos dois programas, como por exemplo, é o caso do lançamento Vivaz Parque Prime Freguesia do Ó.
Conheça outros empreendimentos da Vivaz que também se enquadram nesses modelos de financiamentos imobiliários!
