Como se planejar financeiramente para comprar um apartamento

Comprar um apartamento é o objetivo de muitas pessoas. Afinal, ter um imóvel traz a sensação de segurança e estabilidade, além de um sentimento de realização pessoal e familiar

Nesse sentido, a busca por essa conquista exige que você tenha um bom planejamento financeiro.

Ao planejar a compra corretamente, você consegue realizar o desejo de ter uma propriedade própria e garantir que o orçamento permaneça saudável e sustentável. Assim, é possível ter liberdade para buscar outros objetivos com tranquilidade financeira.

Você tem interesse em entender como se planejar financeiramente para comprar um apartamento? Continue a leitura e confira!

Defina o imóvel desejado antes de comprar o apartamento

Para iniciar um planejamento financeiro pensando na compra de um apartamento, o primeiro passo é definir o imóvel desejado, detalhando as características específicas que você procura.

Entre essas especificações, estão:

Localização, considerando áreas ou bairros que atendam às suas necessidades. O Vivaz Parque Freguesia do Ó, por exemplo, fica perto de serviços, escolas, hospitais etc.;
Tamanho e layout do apartamento, decidindo o número de quartos e banheiros, além da metragem quadrada total;
Disposição dos cômodos e características que você valoriza — como o Vivaz Prime Belenzinho, que tem a opção de varanda e suítes.
Itens adicionais, como segurança 24 horas, garagem, academia, piscina, playground e salão de festas.

Assim, com as características definidas, é o momento de pesquisar sobre preços de apartamentos que atendem às suas exigências. A partir de uma busca inicial, é mais fácil entender a quantia necessária para realizar a compra do imóvel.

Entenda a sua situação financeira atual

Após definir o imóvel desejado e pesquisar os preços, é preciso entender a sua situação financeira atual. Sendo assim, faça um levantamento de todas as suas fontes de renda, incluindo salário, rendimentos de investimentos, aluguel de imóveis, entre outras possíveis receitas.

Em seguida, liste todas as suas despesas mensais, entre gastos fixos e variáveis. Ainda, anote as dívidas existentes, como financiamentos, empréstimos e cartões de crédito. Após identificar sua renda e custos, calcule seu orçamento mensal.

Para isso, subtraia as despesas da renda para determinar quanto você tem disponível para economizar ou investir a cada mês.

Ou seja, com esse valor, você entenderá a sua capacidade de economia para compra à vista ou para o pagamento de prestações de um financiamento imobiliário.

Também é importante avaliar o dinheiro que você tem guardado ou investido. A análise ajuda a entender os recursos que podem ser utilizados para o pagamento da entrada do apartamento ou para cobrir despesas adicionais, como documentação e impostos.

Decida se deseja comprar apartamento à vista ou financiado

Além de avaliar sua situação financeira, é preciso decidir entre comprar o apartamento à vista ou financiado.

A primeira opção evita os custos adicionais de juros, permite negociações mais favoráveis com o vendedor e elimina a dívida de longo prazo, oferecendo maior segurança financeira.

No entanto, essa modalidade requer uma quantia elevada de dinheiro — então é difícil ter essa possibilidade de pagamento. Caso não possua todo o valor, será necessário esperar até juntar a quantia, o que pode demorar muitos anos.

Por outro lado, o financiamento torna a compra mais acessível, permitindo adquirir o imóvel sem dispor de todo o valor de uma vez. É preciso pagar uma entrada e as parcelas mensais podem ser ajustadas ao seu orçamento. Contudo, essa opção inclui custos adicionais de juros.

1. Estabeleça a quantia mensal necessária

Depois de decidir entre comprar à vista ou financiar, é essencial estabelecer a quantia mensal necessária para alcançar seu objetivo. Ao entender o valor necessário para a entrada, por exemplo, defina um prazo realista para juntar todo o valor, definindo o montante mensal a ser economizado.

Além disso, você pode considerar investir o dinheiro para acelerar o acúmulo do montante e evitar que o capital perca poder de compra para a inflação durante o período de economia.

2. Reduza custos desnecessários

Para aumentar sua capacidade de economia para a compra de um apartamento, elimine ou reduza gastos não essenciais, como assinaturas de serviços pouco usados e compras impulsivas.

Portanto, aproveite e negocie contratos de serviços, como planos de celular e internet.

Aliás, você também pode adotar práticas para economizar energia e água, planejar as refeições em casa e fazer listas de compras para evitar desperdícios. Com pequenas mudanças nos hábitos de consumo, é possível ter bons resultados.

3. Tenha uma reserva de emergência antes de comprar o apartamento

Ter uma reserva de emergência é fundamental para manter suas finanças estáveis e seguras, especialmente ao planejar a compra de um apartamento. Ela serve como um colchão financeiro para lidar com imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.

Desse modo, você evita ter que retirar os investimentos que serão direcionados para a compra do apartamento à vista ou ficar inadimplente com as parcelas do financiamento.

Assim, para constituir sua reserva de emergência, é recomendável guardar, no mínimo, o equivalente a 6 meses do seu custo de vida.

4. Veja a possibilidade de usar o FGTS

Utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para comprar um apartamento pode ser uma estratégia vantajosa.

Esse benefício para trabalhadores com carteira assinada permite usar o saldo do FGTS para pagar todo ou parte do valor do imóvel, como a entrada.

Também é possível reduzir o montante a ser financiado e, consequentemente, as parcelas mensais ou o prazo do financiamento. No entanto, vale saber que o uso do FGTS está sujeito a condições específicas, como o imóvel ser urbano e o tempo mínimo de trabalho sob esse regime.

5. Mantenha o controle financeiro

Por fim, é preciso manter o planejamento financeiro ao longo do processo de compra de um apartamento, realizando ajustes sempre que necessário. Ter um bom controle sobre as finanças ajuda a evitar que novas dívidas comprometam grande parte do orçamento.

Esse comprometimento pode ameaçar tanto o pagamento em dia do financiamento quanto a economia necessária para a compra à vista. Portanto, evite o desvio de recursos destinados ao seu objetivo principal.

Neste artigo, você descobriu como se planejar para comprar um apartamento. Assim, mantendo uma gestão disciplinada e consciente das suas finanças, você garante que o plano de adquirir o imóvel permaneça alcançável, sem colocar em risco sua estabilidade financeira.

Você sabia que a Vivaz pode ajudar a realizar o objetivo de comprar seu apartamento? Conheça os lançamentos Vivaz Parque Freguesia do Ó e Vivaz Prime Belenzinho!