O score de crédito é uma importante forma de pontuação de crédito que faz toda a diferença quando chega o momento de tomar grandes decisões na sua vida. Seja para fazer um empréstimo ou comprar um imóvel novo.
Por se tratar de uma maneira de provar a sua reputação financeira, o score de crédito é o principal meio utilizado por bancos e lojas para avaliar o seu crédito.
Por esse motivo, é essencial entender como é possível aumentar o score de crédito, além de outras informações relevantes sobre o assunto. Confira, a seguir!
O que é score de crédito?
O score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito, é o acúmulo de pontos que contribui com a avaliação do histórico financeiro de cada consumidor ou de uma empresa específica, por exemplo.
Dessa maneira, o score de crédito é usado por instituições financeiras durante a análise do potencial financeiro de cada pessoa, antes de conceder crédito ou permitir grandes transações.
Ou seja, é uma ferramenta que mede a probabilidade de inadimplência em relação às obrigações que envolvem investimentos, compras e pagamentos. E assim, também regula as movimentações financeiras para evitar descomprimentos.
Portanto, em resumo, o score de crédito é uma forma de análise dos seus hábitos de pagamento e endividamento. Assim como também funciona para avaliar o seu relacionamento com empresas, bancos e o comércio.
Como funciona o cálculo do score de crédito?
O cálculo da pontuação é feito a partir dos dados fornecidos pelos birôs de crédito. Dessa forma, as empresas que mantêm bancos de dados com informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas compartilham essas informações. Um exemplo bastante conhecido é a Serasa.
Dentre as informações coletadas estão: o histórico de pagamento de dívidas, o número de consultas realizadas ao CPF ou CNPJ, além de outros fatores que podem indicar inadimplências ou uma boa conduta financeira.
Dessa forma, o score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000. Portanto, os pontos representam as chances que o consumidor possui de pagar as suas contas em dia.
Quanto mais alta, melhor é a sua reputação financeira, e quanto mais baixa, pior é considerado o seu desempenho de crédito.
Qual a importância de aumentar o score de crédito?
Por se tratar de uma condição na avaliação do seu perfil financeiro pelas empresas, seja para aprovação de um cartão de crédito, empréstimos ou garantir um financiamento, aumentar o score de crédito é importante por diversos fatores.
Dentre eles, estão:
- Taxas de juros mais baixas: Por meio de um score mais alto, são maiores as chances de conseguir taxas de juros menores em empréstimos e financiamentos de longo prazo, como o imobiliário;
- Aprovação de crédito: Com uma boa pontuação no score, as possibilidades de conseguir crédito são ainda maiores, isso porque, com uma boa reputação, é mais provável que seu crédito seja aprovado;
- Melhores tipos de negociação: Com um histórico financeiro mais favorável, ou seja, um score com mais pontos, maior é a probabilidade de encontrar melhores negociações.
Vale lembrar que estas são condições que favorecem muito a jornada de compra de um imóvel, o que é essencial para quem está na fase de sair do aluguel e conquistar o seu apartamento dos sonhos.
Confira 5 dicas para aumentar o seu score
Como citado, existem formas de aumentar o score de crédito, e assim, conquistar melhores chances para os seus objetivos pessoais que envolvem transações financeiras. Confira!
1. Faça negociações e pague suas dívidas
Todas as pessoas estão sujeitas a passar por dificuldades financeiras, portanto, é normal que alguma dívida fique pendente. Dessa forma, o ideal para aumentar o score de crédito é renegociar as dívidas negativadas.
Além disso, você também precisará pagá-las em dia, justamente para comprovar o seu comprometimento financeiro com suas possíveis futuras negociações. A dica é ter uma atenção redobrada nesta parte.
2. Organize suas dívidas ao máximo
Comece por meio de um levantamento de todas as dívidas que estão pendentes. Ou seja, confira o valor total de todas elas, assim como as taxas de juros e qualquer outro custo adicional.
Também é importante se atentar a sua realidade financeira no momento, estipulando metas para criar uma poupança mensal, além de fazer um planejamento específico para evitar dívidas futuras e renegociar pendências atuais.
3. Tente sempre pagar suas contas em dia
Outra dica interessante é se organizar o suficiente para tentar pagar as contas sempre em dia, o que garante que você firme um compromisso ainda maior em aumentar o seu score e evitar novas inadimplências.
Uma boa estratégia é criar uma reserva de emergência e ativar o débito automático para as despesas fixas, dessa maneira, você se planeja e não esquece de pagar as mais recorrentes.
Vale lembrar que pagar suas contas em dia vale mais de 50% na pontuação e garante maiores probabilidades de aumentar o score para, assim, conseguir crédito em diversas transações.
4. Deixe os dados de cadastro sempre atualizados
Por incrível que pareça, manter todos os dados atualizados nos bancos dos birôs de crédito também faz diferença. Isto porque, ajuda a tornar o cadastro ainda mais confiável, o que também confirma o compromisso com a sua vida financeira.
Principalmente em relação às informações cadastrais básicas sobre o consumidor, como idade, telefone, endereço etc, esse processo facilita a consulta do CPF e ajuda a aumentar o score de crédito.
5. Crie uma planilha de controle das finanças
Para criar uma planilha de controle das suas finanças é essencial analisar os seus hábitos financeiros, conhecer suas despesas fixas e variáveis, registrar a entrada e a saída de dinheiro e se atentar no que pode ser poupado.
Essa prática te ajudará a ter uma relação mais saudável com o dinheiro, e certamente, contribuirá para que você possa descobrir novas formas de economizar e, até mesmo, gastar menos do que faz atualmente.
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